再由Lending Club 转给投资人,现金贷与P2P贷款是一样的吗

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本文主要从:等方面进行分析,现金贷与P2P贷款是一样的吗?二者区别一览。现金贷是短期小额无抵押贷款,一般一个月内,500-5000之间,线上审核即可。p2p借款一般额度较大,有抵押,风控会线下实地探访或电话审核。
现金贷和P2P贷款是一样的吗? 不…

    [摘要]
本文主要从:等方面进行分析,现金贷与P2P贷款是一样的吗?二者区别一览。现金贷是短期小额无抵押贷款,一般一个月内,500-5000之间,线上审核即可。p2p借款一般额度较大,有抵押,风控会线下实地探访或电话审核。

近日,《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》、《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》、《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等文件先后下发。

    现金贷和P2P贷款是一样的吗?

其中间充斥着“现金贷”、“网络小贷”、“P2P网贷”等名词,它们究竟有何区别?下面就由畅借贷款小编为您科普一下:

    不是。

什么是P2P?

   
现金贷是短期小额无抵押贷款,一般一个月内,500-5000之间,线上审核即可。

1974年,孟加拉大饥荒。诺贝尔和平奖获得者尤努斯从象牙塔走了出来,前往农村调研。穷人无力借钱,备受商人压迫。尤努斯感民生多艰,创建了为穷人提供小额无抵押贷款的格莱珉银行。格莱珉银行成立早期,资金来源依托于社会救助、慈善资金,借款人大多是农村妇女。

    p2p借款一般额度较大,有抵押,风控会线下实地探访或电话审核。

   
p2p投资倒要注意现金贷,一个放款的,一个理财的,按说也就有个P关系。事实不尽然,因为有些P2P的资产端就是现金贷,就是说拿理财人的钱去间接和直接放贷了,因此现金贷出事了,把钱拿去投现金贷的P2P就不要去投了,关于这个可以在投资前先看下项目详情,如果涉及到现金贷,真劝你不要投了。但如果是中小企业或者车贷之类的,还可以继续。如果有平台又做P2P又做现金贷的,要特别注意,左手右手一个慢动作,就把你的钱放出去了,慎重为妙,毕竟理财不为发财,安全第一。

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    p2p行业可以有现金贷吗?

美国P2P平台Lending
Club脱胎于格莱珉银行,并借助互联网光大P2P模式。Lending
Club和WebBank(别被它的名字欺骗了,这是一家犹他州的实业银行)签署协议,由WebBank向借款人发款,将债权转给Lending
Club。Lending
Club再将债权收益凭证卖给投资者,投资者提供资金并成为P2P平台的无担保债权人。借款人按照约定通过银行账户自动向Lending
Club还款,再由Lending Club 转给投资人。

    可以。

当平台上的出借人放出的贷款出现违约时,Lending
Club和WebBank不承担贷款违约的风险,也不给予投资者相应的补偿。Lending
Club是投资者和借款人之间的中介,为双方匹配投资和借款需求,不提供资金保障等服务。

    之前很多平台有,现金贷是p2p的资产端,p2p是现金贷的资金提供方。

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只不过12月2日之后,国家出了监管新政,禁止p2pt象无牌照的现金贷平台提供资金,当然有牌的无妨。

数年后,P2P远渡重洋,登陆中国。橘生淮南则为橘,生于淮北则为枳,漂洋过海的P2P早已面目全非。

   
另外,投资p2p时,出于安全考虑,尽量不要选有现金贷的p2p。可在投之前多看下标的详情。

P2P在中国长期处于监管真空,很长一段时间内并无明确立法和定义。直到2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称1号文)出台,P2P的定义才清晰起来。1号文指出:“P2P平台为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务”、“实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理”。P2P被明确定性为网络借贷信息中介机构,为投资者提供借贷信息,资金通过银行存管分配。

    两者具体区别对比分析

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首先,现金贷是一种以小额、高利率、灵活、期限短、利率高、坏账比例高、风控较弱为主要特征的贷款类型,并不时伴随着一些暴力催收的负面新闻。而P2P网贷,也叫网贷,是“个人对个人”也可以对机构、对企业为主的全称是互联网金融借贷信息中介,与现金贷实际上是两种完全不同的性质,有些P2P网贷平台甚至存在空白资产端的非法集资。

什么是网络小贷?

   
其次,现金贷平台与P2P网贷平台的资金来源不同,现金贷的主要资金来源于很多贷款公司、保险公司;而P2P网贷平台(P2P理财)更多是理财产品,来源于中介机构,P2P网贷平台曾经被明确定义为信息中介,做撮合借贷双方的信息服务,平台本身不放款,也无需金融牌照,只需要在金融办备案即可。而且资产端方面。现金贷是个人无抵押、信用贷款,一般的学生、白领、蓝领、工人均可以贷款;而P2P网贷也是比较多元化的,但是有一点不一样的是,大额贷款需要抵押贷款,借款人为个人、企业、个体商户等。风控环节也是有巨大的差别,现金贷高利率覆盖坏账率;而P2P网贷对贷款人的借款用途、个人资质审核比较严格。

2008年,人民银行和银监会印发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称23号文),23号文明确了小额贷款公司的性质:由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

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更多

小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。其中,从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%。

小额贷款通过互联网获客、放款,成了网络小贷。

2016年底,上海市人民政府办公厅印发《上海市小额贷款公司监管办法》(以下简称42号文)。42号文将“小额贷款公司互联网小额贷款业务”定义为:“小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户,综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等分析评定借款客户信用风险,确定授信方式和额度,并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。”

什么是现金贷?

现金贷目前尚未有明确的定义。

12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(以下简称141号文)。141号文称现金贷具有“无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押”等特征。现金贷可以理解为借款金额较小、期限较短、用途不定的无抵押信用贷款,网络小贷持牌公司的部分业务和现金贷类似。

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去年8月,1号文对P2P行业提出了“小额、分散”的要求。P2P平台获客成本高居不下,借道小贷公司获取客源。小贷公司引入P2P的资金放大资金杠杆,规避23号文的资金来源限制。P2P的资产难觅,网络小贷资金受限,双方一拍即合。由小贷公司寻找借款人,P2P平台获取投资人并撮合借贷信息。

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现金贷利率、坏账比例畸高,暴力催收的负面新闻不断。P2P和现金贷的合作模式被叫停,141号文明确规定“加强小额贷款公司资金来源审慎管理,禁止通过网络借贷信息中介机构融入资金”。

总结

P2P:网络借贷信息中介。资金端主要是个人投资者,资产端对接有抵押、无抵押贷款。

网络小贷:额贷款公司通过网络平台获取客户、线上放贷。资金来源包括自有资金有金融机构的融入资金,资产端和P2P类似。

现金贷:款金额较小、期限较短、用途不定的无抵押信用贷款。资金端的来源较为复杂,资产端通常都是无抵押信用贷款。

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