摘要:早在去年,拉卡拉和漫道金融就相继在A股递交了上市申请,但至今仍未得到批准上市的通牒。据独角金融了解,已上市的第三方支付公司在港股就有两家,分别是中国支付通(8325.HK)和中国创新支付(8083.HK)。
第三方支付纷纷入局资本市场,行业的发展空间可以…

最近谷歌又火了,因为它又推出了一项新玩意儿——GoogleVoice。

  早在去年,拉卡拉和漫道金融就相继在A股递交了上市申请,但至今仍未得到批准上市的通牒。据独角金融了解,已上市的第三方支付公司在港股就有两家,分别是中国支付通(8325.HK)和中国创新支付(8083.HK)。

这项互联网语音服务可以让用户在邮箱Gmail中拨打全球各地的市话与手机,并且费用出奇的便宜:美国用户打电话到美国和加拿大完全免费,而打到其他国家如英、法、德、中国和日本的电话费是每分钟2美分。

  第三方支付纷纷入局资本市场,行业的发展空间可以想象。但一直以来,关于第三方支付机构教用户使用POS机套现的声音也屡屡出现。

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  只是,为何一些第三方支付机构频繁游走于灰色地带?这样做有什么风险呢?

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  POS机套现是块香饽饽?

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  其实第三方支付机构的出现,颇有“捡剩”的意味。因为“银行不屑于商户收单业务,一直没有重视,视为‘脏活累活’,所以才有了第三方支付市场的存在。”
中国支付网总编辑刘刚向独角金融说道。

此举不仅使得全球最大的网络电话服务提供商Skype忐忑不安,更令我国民众震惊,在无比羡慕之时,也不禁开始发问:我们何时才能享受到如此低廉的网络电话服务?有电信专家告诉《经济参考报》记者,尽管网络电话在我国已不是一个新鲜事物,但因为诸多因素限制,我国的网络电话业务仍没有放开,何时全面放开并无时间表,而具有运营资格的电信运营商也没有大范围推广此项业务,在一段时间内,我国大多数民众还无法大范围的享受到合法廉价的网络电话业务。

  第三方支付是商户与客户支付处理及结算的中介,盈利模式是依据交易量的比例向客户收取服务费,其业务主要是收单,分为四种类型,即POS服务、互联网支付、移动支付及跨境支付服务。易观分析师王蓬勃对独角金融表示,“有支付牌照的企业就能发POS机。”

试点杳无音讯网络电话游走在灰色地带

  靠着收单业务,第三方支付机构的收入相当可观。汇付天下招股书显示,2016年与2017年分别实现净利润1.18亿元和1.33亿元。

网络电话在我国并不是一个新鲜事物。

  但是据支付行业的资深人士张峰向独角金融透露,“第三方支付企业的盈利大多靠一些灰色的业务,比如POS机套现。”

据了解,网络电话又称为VoIP,简而言之就是将模拟声音讯号数字化,通过互联网直接拨打对方的固定电话和手机,资费比传统电话便宜50%以上。可分为软件电话和硬件电话。根据国际上公认的分类方式,VoIP有四种实现方式:Phone-Phone、Phone-PC、PC-Phone和PC-PC。早在1997年,我国就已经有人开始经营网络电话业务。

  具体来说,第三方支付机构向个人或者商户发放POS机,在此POS机上每产生一笔交易,就由发卡行和收单机构各按一定标准收取手续费。因此,在POS机上产生的交易越多,第三方支付机构就赚得越多。

但我国在网络电话业务出现初期就采取了严格的管制:2003年2月,当时的信息产业部在《电信业务分类目录》中明确规定,Phone-Phone以及PC-Phone的IP电话为第一类基础电信业务,规定“只有具有基础电信业务经营资格的六大运营商才能经营VoIP网络电话公司”。

  所以利用POS机套现的行为,对于第三方支付机构来说无疑是利好的。

2005年9月,为探索网络电话的商业模式,经当时的信息产业部正式批准,中国电信在深圳和江西上饶、中国网通在吉林长春和山东泰安的本地网范围内进行了基于VoIP的网络电话试点。

  近年来,涉及非银行支付机构的管理政策频频出台,包括银行卡收单业务、网络支付业务、预付卡业务和客户备付金存管都有相应的监管政策。

值得注意的是,从那之后,国内关于网络电话的官方声音开始逐渐销声匿迹。从2005年到现在,5年过去了,当初的试点城市有什么样的结论?至今没有任何声音。在这期间有观点称,试点城市最晚于2008年3月份得出最后结论,但现在看来只是猜测而已。

  在网络支付方面,第三方支付机构的宗旨是提供小额、快捷、便民小微支付服务,限定了业务的规模。关于预付卡的资金也做出了记名不超过5000元,不记名不超过1000元的限额规定。

当初试点城市的实验究竟怎样了?记者就此问题向工信部相关部门进行求证,但没有得到任何回复,而工信部的一些电信专家在面对记者此种疑问时,也都避而不谈。更令人惊奇的是,尽管山东省泰安市当初被列为网络电话试点城市之一,但当记者向山东省通信管理局相关部门咨询试点进展时,其行政部门某工作人员竟称“没听过,不清楚”。当初轰轰烈烈的网络电话业务仿佛就从试点城市开始,戛然而止。对此,有业内人士评价说,当初网络电话搞试点城市“仅仅是有关部门的一个表态而已”。

  雪上加霜的是,本来第三方支付机构还能从客户备付金中获取利息,但是2017年,受互联网金融风险专项整治工作影响,央行又决定“支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户,该账户资金暂不计付利息”。

而并不妨碍网络电话的迅速成长,有数据显示,VoIP业务从2003-2006年出现了高速增长的势头,中国“地下”VoIP通话量一直以每年30%的速度增长,2006年VoIP“地下”国际话务量达到5.5亿分钟,收入在4.9亿元左右,增长速度令人惊讶,全国网络电话公司不止上百家。而记者在谷歌搜索引擎中键入“网络电话”一词,出现了26300000条结果。尽管有政策限制,网络电话发展仍然呈现“繁荣”之势。

  业务规模受限,客户备付金又不计付利息,第三方支付机构腹背受敌。这种情况下,POS机收单业务可谓是香饽饽了。

但因为有政策规定,除了几大电信运营商外,其他任何企业都没有资格经营网络电话公司,目前的网络电话业务始终游走在灰色地带。国内最大的网络电话公司UUcall在去年10月份就曾被通管局强制关闭,直到今年3月才通过申请香港牌照重新开张。而国外网络电话运营商Skype等在国内依然处于低调运营状态,其他的国内网络电话公司大都不敢公开宣传,仅仅止于网络传播。

  再加上,用POS机套现大有市场。对于个人来说,如果能将信用卡中的现金以消费的形式套出,手上就可以有几十万乃至近百万无成本的流动资金,还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件。

政策限制网络电话变“围城”

  这其中,也蕴藏着风险。

而在国外,网络电话的发展已经如火如荼。据悉,全球知名的网络电话运营商Skype在全球的用户已达5亿之多。资料显示,在北美地区,主流市场已经接受了网络电话,市场规模预计2010年为1890万,企业用户440万;在欧洲地区,以德、英、意、法为主要网络电话市场,目前已有约60%的企业采用网络电话服务;而日本目前企业用户规模已超过个人用户市场,成为现阶段日本网络电话收入的主要来源。来自德国汉诺威信息及通信技术博览会的数据显示,预计到2012年,全球网络电话用户将超过2.67亿。

  POS机套现合法吗?

此外,网络电话在移动终端上的应用也在不断推广。据了解,国际上目前已经有很多3G多媒体手机支持Skype通信,而黑莓手机也已经可以拨打网络电话。有观点表示,今后随着移动网络电话的不断发展,任何一个移动终端都有可能变成手机来满足随时的语音通话。而据专家称,我国的网络电话在技术上也早已成熟。目前国内某网络电话公司就宣称已经实现移动网络电话业务,手机拨打国内所有长途电话的标准资费只有0.20元/分钟。

  第三方支付机构从事的收单业务,主要是与特约商户合作,给特约商户发放POS机进行资金交易。特约商户既包含个体工商户等组织,也包括开展网络商品交易等经营活动的自然人。

但就目前看来,我国大多数老百姓还享受不到这样的合法服务。

  但严格意义上来说,POS机套现的主体主要是个人,商户则充当“帮凶”的角色。例如,个人找到POS机商户合作套现,商户以谋利为目的,在原有的手续费率基础上再增加费率,这种套现手段是违法的。

记者了解到,一方面,因为网络电话市场巨大,国内的一些民营资本一直在争取早日获得网络电话的运营资格。早在2008年12月份,263网络通信就以逾一亿元的投资分步收购了从事网络电话业务的美国电信运营商iTalk50%股份,有业内人士评价说,263此举是暗赌国内网络电话政策放行。直到目前,包括263在内的诸多民营企业仍未放弃争取VoIP运营牌照的努力。

  针对POS机商户这种套现的行为,最高人民法院、最高人民检察院曾联合发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(下称“《解释》”),第七条规定:违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。

而另一方面,尽管国家规定只有几大电信运营商有经营网络电话公司的业务,但是目前这几大运营商似乎并不是很热衷于推广网络电话业务。

  而《刑法》对于非法经营罪的规定是,扰乱市场秩序,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

有业内人表示,虽然NGN炒得很火热,在基础电信运营商中也已有部分建设,但大半是闲置的,所谓NGN业务在电信业务中所占的比重仍然很少。据悉,目前中国移动、中国电信以及中国联通都没有大范围推出网络电话业务,广东移动市场部一位负责人在接受记者采访时就表示,“目前广东移动并没有网络电话业务,也没有这块市场。”而记者在三大电信运营商的官网上,也没有看到网络电话业务推广。今年年初,曾有传言称中国电信低调推出了基于天翼应用工厂API的网络电话服务“通话宝”的消息,但中国电信负责人澄清说,集团并没有对外推出过这样的业务。

  显然,POS机商户想套现是行不通的。且第三方支付机构在与POS机特约商户签约时就已规定“不能用POS机套现等违规行为”,一家具有支付牌照的第三方支付机构向独角金融表示。

为什么拥有运营资格却不去大范围推广网络电话业务?工信部通信科技委委员侯自强表示,主要原因是网络电话业务利润太低,“以前网络电话是个香饽饽,但是赚不到钱,运营商也就不愿意去做。”

  而个人,以开展网络商品交易等名义申请POS机,但过后是否真的从事该项交易却无法追溯,目前还没有出台针对性的政策规定,利用POS机进行信用卡套现的行为或许就会因为这部分监管空白而滋生蔓延。

与此同时,有业内人士告诉记者,目前由工信部垄断定价权,价格不是运营商所能决定的。实际上有关部门也不鼓励三大运营商大幅降价或推广网络电话,因为只有这样才能“实现国有资产保值与国家利益最大化,防止国有资产贬值”。

  一位支付行业的业务经理王伟向独角金融表示,“个人用POS机去套现,从银行角度来说是不规范的,因为毕竟是占了银行的便宜。但是长远来看,如果你套现的金额不是特别多,银行也不会关注到你,最后再按期还款的话,也算是合理利用银行的漏洞。”

此外,有专家告诉记者,其实广电机构也早已可以经营网络电话业务。早在2008年1月18日,就有了《国务院办公厅转发发展改革委等部门关于鼓励数字电视产业发展若干政策的通知》。规定从2008年2月1日起,鼓励广播电视机构利用国家公用通信网和广播电视网等信息网络提供数字电视服务和增值电信业务,网络电话就是其中之一。广电可以利用自己的电视网为用户提供免费的语音电话服务。

  据独角金融了解,仅北京就至少有3家第三方支付公司,送POS机并教客户如何利用信用卡套现。

但有内部人士透露说,尽管广电机构有这个资格了,但是他们也并不热衷于这个业务,主要原因还是“利润太薄,不挣钱。”

  上海九泽律师事务所合伙人朱敬向独角金融表示,“如果第三方支付机构对特约商户名称、地址、商户类别等关键信息,不进行任何审核、不掌握经营信息,还向不特定对象(自然人)推销pos机,且涉嫌教唆用于不正当用途的行为已经违规,最终将受到监管部门的处罚,情节严重的将会被吊销支付牌照。”

外面的人努力想进去,而身在其中的人又不怎么热衷,如今国内的网络电话市场看似已经成了传说中的“围城”,地位尴尬。而由此造成的结果便是“因为竞争不够,仍是由三大电信运营商把持的电信市场依旧呈垄断状态,虽然移动电话资费一直在下调,但是总体来讲仍然偏贵。”一位行业人士说道。

  目前持牌的第三方支付公司问题多发。央行从2011年首次签发第三发支付牌照至今,共计发出了271张支付牌照。2018年1月,央行公布第五批续展决定,市场上的支付牌照仅剩243张。

民企进入困难何时放开仍无时间表

  支付牌照已进入存量时代,2017年央行表示,原则上一段时间内将不再发行新的支付牌照,物以稀为贵,数量有限的支付牌照自然价格升高。

但与此同时,国内的一些电信专家并不否认网络电话的地位。原信息产业部电子科学技术委员会委员李进良就对本报记者表示,总的来讲,网络电话将是今后一个潮流。

  由此,第三方支付机构如果不好好珍惜支付牌照,未来也难逃被央行收回的可能。

“目前的情况似乎已经有了转机,国家开始鼓励民营资本进入垄断行业了。”电信市场观察人士江德斌说。

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今年3月24日,国务院召开常务会议,提出鼓励和引导民间资本进入法律法规未明确禁止准入的行业和领域,这其中包括电信行业。接下来的7月份,国务院办公厅又发布文件,提出鼓励民间资本进入基础电信领域政策。就此,业界认为这对于民营电信企业来说是个好消息,也是我国电信业发展的一个契机。

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但侯自强却认为,即使是放开了市场,民营资本进入了也捞不到什么好处,因为一旦转成正式合法的网络电话运营,企业就要考虑到落地问题,只要落地,就一定会涉及与电信运营商网络的对接,就要交网间结算费用。如此的话,网络电话的成本就上去了,话费也就没那么便宜了。就目前来看,民营资本也没有实力去像三大运营商一样大范围的搞网络基础设施的建设。

据了解,电信运营商很早之前就已经在基础网络建设方面有所布置,据亚信科技透露,其曾经承建了中国联通和中国移动的VoIP骨干网,而中国电信也在几年前进行了VoIP平台的建设。

“小打小闹可以,但是真正与电信运营商竞争不可能的。”侯自强建议说,如果民营资本真的想进入包括网络电话在内的电信市场的话,可以考虑去投资入股。

至于网络电话市场何时能开放,现在仍无定论。工信部电信研究院副总工程师陈金桥告诉记者,政府正在考虑对政策逐步松绑,电信专家们也一直在研究相关的问题。但至于将来以什么形式进入,政策何时能放开,现在并无时间表。

“这很复杂,涉及很多问题,例如落地问题和网络对接问题、相互间的结算关系,不同网络间的差异,具体的业务和网络的畅通等问题,没有想象的那么简单。”陈金桥说。

但另一方面,陈金桥认为,网络电话尽管是未来发展的一个方向,但是并不会成为主流。他表示,目前基础语音业务ARPU值的增长速度远落后于数据业务的ARPU值,网络电话虽然很廉价,但如今的电信资费也在逐步的降低,传统电话和移动通话已经足够便宜,并且有服务质量保障。而网络电话却因为没有号码分配,没法追溯,没办法确定身份,也没有服务品质的保障,今后并不会成为主流。

他表示,今后的主流是宽带的应用和基于宽带网的内容业务,语音业务将越来越不重要,而运营商今后的语音业务也将呈多样化发展。“不同的业务有不同的需求,人们可以选择这样的服务也可以选择别的业务,同样,你也可以选择没有质量保障的网络电话。”

CNC中文台和英语台在苹果手机系统直播

记者杨咏北京报道

中国新华新闻电视网中文台和英语台日前正式在苹果手机系统直播,全球的iPhone及IPOdtouch用户均可从苹果应用商店下载“CNC中文台”和“CNCWorld”客户端,收看全天候24小时不间断播出的电视新闻频道。这是新华社继7月16日在苹果手机系统推出新华社手机电视台后,将自己的两个直播电视频道通过苹果手机系统同步播出。

据新华社副总编辑兼中国新华新闻电视网公司董事长吴锦才介绍,CNC是一个以跨国播出为主要特色的新闻电视台群,它依托新华社密布全球的新闻采集网络,以突发事件的最快播报为核心竞争力之一,其中文台于今年1月1日正式开播,英语台于今年7月1日正式开播。这两个台目前通过卫星电视和有线电视等渠道在海外播出,正在稳步扩大播出规模。

此次进入苹果手机播出的中文台和英语台,着眼于全球受众的共性需求,向用户提供了全天24小时直播节目,其直播频道设有最新播报、新华视点、天下大事、人文天下、中国时间、环球行走、太平洋时间、生活时尚、天气预报等多个栏目。

调查显示,目前全球的苹果手机及iPodtouch用户已经覆盖80多个国家,超过9000万用户。据IDC今年5月发布的报告显示,苹果手机占据了全球智能手机市场16.1%的份额。

吴锦才说,中国新华新闻电视网本着“国际视野,中国观察,即时传播,客观表达”的办台理念,突出新闻报道、突出电视元素、突出全球传播。CNC中文台和英语台在苹果手机系统开通后,用户可以通过WIFI或3G网络在线收看最新消息,24小时与世界保持紧密沟通,在浩繁的资讯中对新闻事件多一种选择和判断。下一步,中国新华新闻电视网将进一步开发其他播出系统,将电视新闻节目让海内外更多受众分享。

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